Hipoteca sabana y protección del consumidor financiero en el Perú al año 2024

Abstract

El presente estudio tuvo como objetivo determinar la relación de la hipoteca sábana y la protección del consumidor. En relación a la metodología se trató de un estudio con enfoque cuantitativo, tipo básica, descriptivo, correlacional, con diseño no experimental. Se utilizo la Técnica de la Encuesta y como instrumento de investigación para la recopilación de información: el Cuestionario Hipoteca Sabana y el Cuestionario Protección del Consumidor Financiero. Para el estudio se tuvo una población de 180 personas y cuya muestra fueron 80 personas. Ambos cuestionarios pasaron por un proceso de confiabilidad con Alfa de Cronbach, obteniendo en la hipoteca sábana una confiabilidad de 0,925 y en la protección del consumidor financiero fue 0,857. En cuanto a los resultados se tuvo que la hipoteca sábana estuvo en nivel inadecuado de 38,8%, en sus dimensiones inadecuada en determinación de la obligación garantizada y responsabilidad hipotecaria 37,5% y en aplicación práctica y jurisprudencia 41,3% y moderado en duración de la hipoteca y partes intervinientes 45%. Así mismo, en la protección del consumidor fue inadecuado en 35%, al igual en transparencia y divulgación 61,3%, educación financiera 43,8%, protección de datos personales 40%, supervisión y cumplimiento 55% y moderado en mecanismos de reclamación 50%. A partir de los resultados antes mencionados se concluye que; existe relación entre la hipoteca sábana y protección del consumidor financiero con el empleo de Rho de Spearman cuyo valor fue 0,836, que indica una correlación fuerte y positiva. The present study aimed to determine the relationship between the open mortgage and consumer protection. Regarding the methodology, it was a study with a quantitative approach, basic, descriptive, and correlational type, with a non-experimental design. The survey technique was used as a research tool for gathering information: the Open Mortgage Questionnaire and the Financial Consumer Protection Questionnaire. The study population consisted of 180 individuals, with a sample of 80 participants. Two questionnaires were applied for data collection, which underwent a reliability process using Cronbach’s Alpha, obtaining a reliability coefficient of 0.925 for the open mortgage variable and 0.857 for the financial consumer protection variable. As for the results, the open mortgage showed an inadequate level of 38.8%; its dimensions were also inadequate in determination of the guaranteed obligation and mortgage liability (37.5%), and in practical application and jurisprudence (41.3%), while being moderate in mortgage duration and parties involved (45%). Similarly, consumer protection was found to be inadequate at 35%, as well as in transparency and disclosure (61.3%), financial education (43.8%), personal data protection (40%), and supervision and compliance (55%), and moderate in complaint mechanisms (50%). Based on the aforementioned results, it can be concluded that there is a significant relationship between the open mortgage and financial consumer protection, using Spearman’s Rho, with a value of 0.836, indicating a strong and positive correlation.