Optimización del Proceso de Evaluación Crediticia en la Financiera Compartamos a través de la Sistematización y Homologación de Evaluaciones hasta 50 mil Soles

Abstract

Objetivo: El objetivo principal de este trabajo fue optimizar el proceso de evaluación crediticia en la Financiera Compartamos, específicamente para créditos de hasta 50,000 soles, mediante la sistematización y homologación de las evaluaciones. Esto buscaba mejorar la eficiencia, reducir los tiempos de evaluación y garantizar la consistencia en la información recopilada. Método: Se utilizó la metodología ágil SCRUM para el desarrollo del proyecto, planificando un backlog con historias de usuario (HU) que cubrían tanto el backend como el frontend de la aplicación móvil (APP) y la plataforma web (WEB). Se implementaron pruebas de calidad (QA) para asegurar la funcionalidad y precisión del sistema, incluyendo pruebas funcionales, de regresión y de rendimiento. Resultados: La sistematización del proceso permitió realizar evaluaciones directamente en la APP y WEB, eliminando la necesidad de usar plantillas de Excel externas. Esto redujo significativamente los tiempos de evaluación y minimizó errores. Además, se homologaron los criterios de evaluación para créditos de hasta 20,000 y 50,000 soles, asegurando consistencia en la información. El equipo de QA validó cada HU, garantizando la calidad del software. Conclusiones: La optimización del proceso de evaluación crediticia mejoró la eficiencia operativa, redujo los tiempos de aprobación y mejoró la experiencia tanto de los asesores como de los clientes. La sistematización y homologación de criterios permitieron una toma de decisiones más precisa y confiable, aumentando la competitividad de la Financiera Compartamos en el sector financiero.

Objective: The main objective of this work was to optimize the credit evaluation process at Financiera Compartamos, specifically for loans up to 50,000 soles, through the systematization and standardization of evaluations. This aimed to improve efficiency, reduce evaluation times, and ensure consistency in the collected information. Method: The agile SCRUM methodology was used for project development, planning a backlog with user stories (HU) covering both the backend and frontend of the mobile application (APP) and web platform (WEB). Quality assurance (QA) tests were implemented to ensure the functionality and accuracy of the system, including functional, regression, and performance tests. Results: The systematization of the process allowed evaluations to be conducted directly in the APP and WEB, eliminating the need for external Excel templates. This significantly reduced evaluation times and minimized errors. Additionally, evaluation criteria for loans up to 20,000 and 50,000 soles were standardized, ensuring information consistency. The QA team validated each HU, ensuring software quality. Conclusions: The optimization of the credit evaluation process improved operational efficiency, reduced approval times, and enhanced the experience for both advisors and clients. The systematization and standardization of criteria enabled more precise and reliable decision-making, increasing Financiera Compartamos' competitiveness in the financial sector.